作者：牟蕾

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隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的日趨成熟與快速普及，阻礙企業(yè)內(nèi)部充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)的技術(shù)門檻已越來越低， 數(shù)據(jù)驅(qū)動被認(rèn)為是未來企業(yè)發(fā)展的核心競爭力。

金融領(lǐng)域因其優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)資源和明確的應(yīng)用場景，在數(shù)據(jù)驅(qū)動商業(yè)價(jià)值方面一直領(lǐng)跑于其他行業(yè)。但是，其領(lǐng)先性到底體現(xiàn)在哪里、數(shù)據(jù)項(xiàng)目的真實(shí)落地情況如何、具體實(shí)施難點(diǎn)有什么、數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀及前景又有哪些呢？為一探究竟，帶著這些問題，數(shù)據(jù)猿攜手Data Pipeline、HCR(慧辰資訊)組成了一支龐大、豪華又專業(yè)的調(diào)研訪談小組，一起走進(jìn)金融領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)代表性企業(yè)，為大家一一解開謎團(tuán)。

本次調(diào)研訪談活動的小組成員，不但有大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)＜?、?chuàng)業(yè)者、媒體記者，也有專業(yè)的調(diào)研研究人員。此次走進(jìn)的是一家傳統(tǒng)的全國性中小型股份制商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)部門，應(yīng)受訪者要求，訪問為匿名制，所以暫且稱該銀行為“H銀行”。

也許正因?yàn)槟涿脑?，期間近4個(gè)小時(shí)的暢聊一直讓調(diào)研小組成員興奮不已，不但實(shí)際看到了數(shù)據(jù)思維在傳統(tǒng)金融企業(yè)里遍地開花的落地應(yīng)用實(shí)例，更看到了數(shù)據(jù)驅(qū)動企業(yè)增長的無限前景。

本次調(diào)研訪談的H銀行數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的組建時(shí)間其實(shí)不到一年，但因其團(tuán)隊(duì)成員有奮戰(zhàn)于數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域20多年的領(lǐng)軍人物，也有科技與金融領(lǐng)域的跨界人才等核心成員，所以，團(tuán)隊(duì)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，且多視角、思想體系成熟。因此，這樣一支非常有創(chuàng)新力，又重實(shí)效的數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)正是小組要尋找的“案例樣本”。

第一感：互聯(lián)網(wǎng)思維在深入骨髓

小步快跑，輕化應(yīng)用，快速迭代

說起金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，人們腦海中常會浮現(xiàn)精準(zhǔn)營銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、大數(shù)據(jù)征信、智能客服等一連串“熱乎乎”的高科技名詞，每個(gè)熱詞的背后都是一個(gè)巨大的產(chǎn)業(yè)，尤其數(shù)據(jù)更是一件“很重”的工作，不管是數(shù)據(jù)的采集、處理還是應(yīng)用無不體現(xiàn)一個(gè)“重”字。但是，當(dāng)我們的探訪小組在跟H銀行的數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)深入交流的時(shí)候，卻不時(shí)聽到一句話：“我們不做重的東西”。

大數(shù)據(jù)的“大”向來給人以重的感覺，怎么能輕的了呢？但就在這個(gè)團(tuán)隊(duì)的言談舉止中，聽到了“輕”的力量。這股力量正是源自于從需求出發(fā)著眼于實(shí)效，用互聯(lián)網(wǎng)思維打造產(chǎn)品的思想，也源自于團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者的經(jīng)驗(yàn)和成熟度，才真正做到了“化重于輕”。

在以往的金融科技建設(shè)中，SOA思想嚴(yán)重，帶來了一系列落地重、難、慢等問題。所以，H銀行的數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)在工作機(jī)制上擯棄了傳統(tǒng)金融科技部門“項(xiàng)目管理制”的運(yùn)行模式，啟用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品快速迭代的開發(fā)思想，這在其團(tuán)隊(duì)內(nèi)部被稱之為“微服務(wù)化”。

H銀行數(shù)據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，產(chǎn)品開發(fā)的核心思想是要從一個(gè)“用”字出發(fā)，而不是從科技出發(fā)，也從不向需求部門傳遞“黑科技”概念。必須深挖業(yè)務(wù)需求部門痛點(diǎn)跟痛點(diǎn)中的細(xì)點(diǎn)，并且先解決細(xì)點(diǎn)。不設(shè)立一步達(dá)到一站式解決方案的畫大餅式項(xiàng)目目標(biāo)，也不將大量時(shí)間花在與需求部門探討“誰也說不清楚”的大項(xiàng)目產(chǎn)品原型中，而是將需求盡量拆解細(xì)化，找出業(yè)務(wù)中需解決的具體問題。

基于“互聯(lián)網(wǎng)思維”的影響，H銀行的數(shù)據(jù)部門團(tuán)隊(duì)一個(gè)月就可以為業(yè)務(wù)需求部門快速推出產(chǎn)品。然后從使用中發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品中哪些功能點(diǎn)需繼續(xù)加強(qiáng)，哪些可以果斷放棄。用H銀行數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)人員的說法就是：“我們這么做的試錯(cuò)成本非常低，靠小產(chǎn)品持續(xù)的快速迭代，無限接近真實(shí)業(yè)務(wù)場景和業(yè)務(wù)需求本身。在產(chǎn)品不斷完善的過程中同時(shí)也解決了業(yè)務(wù)部門的實(shí)際問題”。

放下“技術(shù)”天生的驕傲，貼身服務(wù)于業(yè)務(wù)場景，以解決問題為唯一衡量數(shù)據(jù)科技工作成果的標(biāo)尺，這是一步從概念到實(shí)質(zhì)的飛越，也是銀行自身“轉(zhuǎn)型升級”的重大開拓。

第二感：分布式是一種思維模式
數(shù)據(jù)必須要模塊化、接口化

分布式是大數(shù)據(jù)技術(shù)的核心架構(gòu)，不但帶來了硬件到軟件的大規(guī)模變革，在商業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域也掀起了“狂風(fēng)暴雨”，成就了NVIDIA這樣的圖形處理巨頭企業(yè)，以及Cloudera這樣把Hadoop商用化的全球領(lǐng)先企業(yè) 。

在金融這樣一個(gè)“走得比較靠前”的前沿性行業(yè)里，不但看到了從集中式向分布式思維的模式演化，更看到了傳統(tǒng)集中式大規(guī)模建立數(shù)據(jù)倉庫的基建項(xiàng)目在劇烈減少。

H銀行工作人員表示，目前很多銀行已認(rèn)識到集中式數(shù)據(jù)管理帶來的弊端，這不僅僅是成本巨大的IT設(shè)施投入，更有可能帶來嚴(yán)重的數(shù)據(jù)安全性問題。

用傳統(tǒng)思維去構(gòu)建銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)支撐體系，已很難再適應(yīng)當(dāng)下業(yè)務(wù)的實(shí)際需求?，F(xiàn)在的銀行數(shù)據(jù)部門不但要區(qū)分清什么是主數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是什么，更要找出統(tǒng)計(jì)視圖等類型在內(nèi)的多個(gè)層次的結(jié)構(gòu)化與非機(jī)構(gòu)化數(shù)據(jù)，不是所有數(shù)據(jù)都有必要集中到總行集中管理，也并不是所有數(shù)據(jù)都要進(jìn)行實(shí)時(shí)同步。

通常，銀行的零售數(shù)據(jù)真正需要集中到總行管理的只有十幾個(gè)字段的數(shù)據(jù)，需要做標(biāo)注的數(shù)據(jù)也只有幾百條而已。所以，實(shí)際情況是只要規(guī)定好數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，存在業(yè)務(wù)產(chǎn)生的地方并做好數(shù)據(jù)接口，當(dāng)有需要的時(shí)候從各處調(diào)用即可。

數(shù)據(jù)的模塊化，接口化將是未來銀行對數(shù)據(jù)管理的必然趨勢，同時(shí)，隨著區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的成熟，也在技術(shù)層面為這樣的趨勢輔以更好的落地保障。

第三感：一才難求卻可期
不但要搶互聯(lián)網(wǎng)人才、跨界人才，更要重視內(nèi)部人才

談到大數(shù)據(jù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用困境，H銀行的受訪者表示，最大的難題還是人才：“有數(shù)據(jù)敏感性，懂?dāng)?shù)據(jù)分析技術(shù)，在金融行業(yè)又有經(jīng)驗(yàn)的人非常難得”。在數(shù)據(jù)成為企業(yè)核心競爭力之一的時(shí)代，誰能夠擁有一支懂業(yè)務(wù)創(chuàng)新又懂技術(shù)創(chuàng)新，能快速應(yīng)對變化的團(tuán)隊(duì)，誰就是下一個(gè)十年的業(yè)界王者。

目前，金融擁抱科技，實(shí)現(xiàn)升級的最大體現(xiàn)就是人才的爭奪。既有金融機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn)，又有BAT等大型互聯(lián)網(wǎng)公司被“大數(shù)據(jù)打磨”過的人才最受業(yè)界歡迎。

受訪者表示，有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的人才，不但有面對真正海量數(shù)據(jù)的經(jīng)驗(yàn)，工作效率也非常高，雖然簡單粗暴，從不追求100%的精度，但能快速出成果，非常具有“互聯(lián)網(wǎng)思維”以及“快速迭代”的特質(zhì)，但每個(gè)行業(yè)還是有所不同，有自己的特殊性也有自己的優(yōu)劣勢。在金融行業(yè)的某些業(yè)務(wù)場景中，“高精度”、“小誤差”是必須追求的工作效果，所以，從事傳統(tǒng)金融信息工作的人更多的優(yōu)秀特質(zhì)是其嚴(yán)謹(jǐn)性，但缺點(diǎn)是容易把簡單的事情復(fù)雜化，從而失去創(chuàng)新性和高效率。

關(guān)于人才，作為數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的管理者，尤其需要明白跨界人才是鳳毛麟角，可遇而不可求。單個(gè)人才的不足需要用團(tuán)隊(duì)的力量去彌補(bǔ)。

H銀行受訪者表示：“最好的辦法就是把兩種人放在一個(gè)團(tuán)隊(duì)里，讓他們一起去做項(xiàng)目跟產(chǎn)品，規(guī)定好工作機(jī)制，在實(shí)戰(zhàn)中互相影響，取長補(bǔ)短。在不斷的打磨中完成單一人才向跨界人才的轉(zhuǎn)變”。

如今，不管是哪個(gè)領(lǐng)域的企業(yè)，往往容易“眼睛往外看”，總愿意不惜重金搶奪外部數(shù)據(jù)科學(xué)家等高精尖人才，雖然無可厚非，但同樣要內(nèi)部人才的發(fā)掘與培養(yǎng)。

有銀行內(nèi)相關(guān)人員表示：“在金融機(jī)構(gòu)干了十幾年的數(shù)據(jù)分析師，對金融業(yè)務(wù)場景是有非常深刻的理解，其中也不乏一些技術(shù)癡迷者。如果像挖外部人才那樣給他們空間、時(shí)間和激勵(lì)，內(nèi)部可挖掘的力量也同樣不容小覷”。

第四感：銀行需要專、精、尖的服務(wù)商
大數(shù)據(jù)企業(yè)要找好定位，銀行不再需要“一站式服務(wù)”

與本次受邀訪問的H銀行類似，多數(shù)全國性股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模都在萬億以上。在這樣規(guī)模的銀行隊(duì)伍里，通常都有數(shù)百人的科技團(tuán)隊(duì)在支撐著整個(gè)銀行體系的信息建設(shè)，其中，大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的規(guī)模就達(dá)數(shù)十人之多，未來，團(tuán)隊(duì)的人數(shù)規(guī)模與重要性將會與科技部門同等級別。

在目前的中國市場，有一定規(guī)模的銀行情況都類似，都有自己強(qiáng)大的科技團(tuán)隊(duì)。那么，在銀行如此大規(guī)模投入自建科技團(tuán)隊(duì)與數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的情況下，將金融作為重要服務(wù)領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)服務(wù)提供商們，將如何定位自己，如何才能找到更好的生存發(fā)展空間呢？

從此次訪談中筆者認(rèn)為，大數(shù)據(jù)服務(wù)提供商如果還像上一輪金融信息化大潮一樣，提一站式解決服務(wù)方案，或炒作技術(shù)概念的話，將很難再打動久經(jīng)磨練的這些金融大佬們。

一是銀行對自身科技能力建設(shè)的態(tài)度已非常明確，核心能力自建，成熟單點(diǎn)技術(shù)可外采商業(yè)化產(chǎn)品，價(jià)值較低，技術(shù)很成熟的重復(fù)開發(fā)工作可利用外包IT的合作模式外采；二是經(jīng)過幾輪信息化建設(shè)，銀行體系中的科技力量并不比第三方科技公司弱。

第三方科技企業(yè)的生存方向只有三個(gè)：專、精、尖：

專指的是專注，要專注打造自己的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，貼身服務(wù)于客戶，以服務(wù)能力和響應(yīng)速度取勝，做到“不怕累不挑活”，用H銀行人員的話來說就是：“守得住根本、耐得住寂寞”，用一磚一瓦構(gòu)建起自己在金融領(lǐng)域的服務(wù)能力；

精指是精通金融業(yè)務(wù)，有金融科技的咨詢能力，從金融業(yè)務(wù)需求出發(fā)能夠有頂層設(shè)計(jì)能力，從業(yè)務(wù)出發(fā)能夠交付完整的可落地在業(yè)務(wù)場景里，對業(yè)務(wù)起到實(shí)際效果的科技產(chǎn)品和服務(wù)；

尖指的是在一個(gè)技術(shù)點(diǎn)上，走在所有人前列，有技術(shù)的原創(chuàng)能力，在單個(gè)技術(shù)點(diǎn)上能守出領(lǐng)軍型的企業(yè)位置。

在此問題上，也特別向基于開源社區(qū)的非技術(shù)原創(chuàng)型服務(wù)企業(yè)提出善意的提醒，必須要思考在開源體系中自己的定位問題，如果走技術(shù)路線，作為中國公司如何與國際公司在“尖”上比拼技術(shù)，如果走行業(yè)服務(wù)路線，怎樣才能守住客戶，上升到企業(yè)層面。對于大部分科技型創(chuàng)業(yè)公司來說，這兩個(gè)方向是必須有取舍的戰(zhàn)略選擇。

本次調(diào)研訪談活動剛剛展開，更多有趣、有料的發(fā)現(xiàn)還有待小組成員繼續(xù)發(fā)現(xiàn)。本文所體現(xiàn)的行業(yè)現(xiàn)象只是冰山一角。6月份，我們還將以報(bào)告的形式為業(yè)界展示金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)落地、實(shí)際應(yīng)用、供應(yīng)商服務(wù)優(yōu)劣勢，以及數(shù)據(jù)對金融領(lǐng)域商業(yè)模式、運(yùn)行方式變化的趨勢分析成果，敬請期待！