經(jīng)過幾輪信息化建設(shè),銀行體系中的科技力量并不比第三方科技公司弱。大數(shù)據(jù)服務(wù)提供商如果還像上一輪金融信息化大潮一樣,提一站式解決服務(wù)方案,或炒作技術(shù)概念的話,將很難再打動久經(jīng)磨練的這些金融大佬們,他們更需要的是專、精、尖的服務(wù)提供商。
作者:牟蕾
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隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的日趨成熟與快速普及,阻礙企業(yè)內(nèi)部充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)的技術(shù)門檻已越來越低, 數(shù)據(jù)驅(qū)動被認(rèn)為是未來企業(yè)發(fā)展的核心競爭力。
金融領(lǐng)域因其優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)資源和明確的應(yīng)用場景,在數(shù)據(jù)驅(qū)動商業(yè)價(jià)值方面一直領(lǐng)跑于其他行業(yè)。但是,其領(lǐng)先性到底體現(xiàn)在哪里、數(shù)據(jù)項(xiàng)目的真實(shí)落地情況如何、具體實(shí)施難點(diǎn)有什么、數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀及前景又有哪些呢?為一探究竟,帶著這些問題,數(shù)據(jù)猿攜手Data Pipeline、HCR(慧辰資訊)組成了一支龐大、豪華又專業(yè)的調(diào)研訪談小組,一起走進(jìn)金融領(lǐng)域內(nèi)相關(guān)代表性企業(yè),為大家一一解開謎團(tuán)。
本次調(diào)研訪談活動的小組成員,不但有大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)<?、?chuàng)業(yè)者、媒體記者,也有專業(yè)的調(diào)研研究人員。此次走進(jìn)的是一家傳統(tǒng)的全國性中小型股份制商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)部門,應(yīng)受訪者要求,訪問為匿名制,所以暫且稱該銀行為“H銀行”。
也許正因?yàn)槟涿脑?,期間近4個(gè)小時(shí)的暢聊一直讓調(diào)研小組成員興奮不已,不但實(shí)際看到了數(shù)據(jù)思維在傳統(tǒng)金融企業(yè)里遍地開花的落地應(yīng)用實(shí)例,更看到了數(shù)據(jù)驅(qū)動企業(yè)增長的無限前景。
本次調(diào)研訪談的H銀行數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的組建時(shí)間其實(shí)不到一年,但因其團(tuán)隊(duì)成員有奮戰(zhàn)于數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域20多年的領(lǐng)軍人物,也有科技與金融領(lǐng)域的跨界人才等核心成員,所以,團(tuán)隊(duì)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富,且多視角、思想體系成熟。因此,這樣一支非常有創(chuàng)新力,又重實(shí)效的數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)正是小組要尋找的“案例樣本”。
第一感:互聯(lián)網(wǎng)思維在深入骨髓
小步快跑,輕化應(yīng)用,快速迭代
說起金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,人們腦海中常會浮現(xiàn)精準(zhǔn)營銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、大數(shù)據(jù)征信、智能客服等一連串“熱乎乎”的高科技名詞,每個(gè)熱詞的背后都是一個(gè)巨大的產(chǎn)業(yè),尤其數(shù)據(jù)更是一件“很重”的工作,不管是數(shù)據(jù)的采集、處理還是應(yīng)用無不體現(xiàn)一個(gè)“重”字。但是,當(dāng)我們的探訪小組在跟H銀行的數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)深入交流的時(shí)候,卻不時(shí)聽到一句話:“我們不做重的東西”。
大數(shù)據(jù)的“大”向來給人以重的感覺,怎么能輕的了呢?但就在這個(gè)團(tuán)隊(duì)的言談舉止中,聽到了“輕”的力量。這股力量正是源自于從需求出發(fā)著眼于實(shí)效,用互聯(lián)網(wǎng)思維打造產(chǎn)品的思想,也源自于團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者的經(jīng)驗(yàn)和成熟度,才真正做到了“化重于輕”。
在以往的金融科技建設(shè)中,SOA思想嚴(yán)重,帶來了一系列落地重、難、慢等問題。所以,H銀行的數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)在工作機(jī)制上擯棄了傳統(tǒng)金融科技部門“項(xiàng)目管理制”的運(yùn)行模式,啟用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品快速迭代的開發(fā)思想,這在其團(tuán)隊(duì)內(nèi)部被稱之為“微服務(wù)化”。
H銀行數(shù)據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人說,產(chǎn)品開發(fā)的核心思想是要從一個(gè)“用”字出發(fā),而不是從科技出發(fā),也從不向需求部門傳遞“黑科技”概念。必須深挖業(yè)務(wù)需求部門痛點(diǎn)跟痛點(diǎn)中的細(xì)點(diǎn),并且先解決細(xì)點(diǎn)。不設(shè)立一步達(dá)到一站式解決方案的畫大餅式項(xiàng)目目標(biāo),也不將大量時(shí)間花在與需求部門探討“誰也說不清楚”的大項(xiàng)目產(chǎn)品原型中,而是將需求盡量拆解細(xì)化,找出業(yè)務(wù)中需解決的具體問題。
基于“互聯(lián)網(wǎng)思維”的影響,H銀行的數(shù)據(jù)部門團(tuán)隊(duì)一個(gè)月就可以為業(yè)務(wù)需求部門快速推出產(chǎn)品。然后從使用中發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品中哪些功能點(diǎn)需繼續(xù)加強(qiáng),哪些可以果斷放棄。用H銀行數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)人員的說法就是:“我們這么做的試錯(cuò)成本非常低,靠小產(chǎn)品持續(xù)的快速迭代,無限接近真實(shí)業(yè)務(wù)場景和業(yè)務(wù)需求本身。在產(chǎn)品不斷完善的過程中同時(shí)也解決了業(yè)務(wù)部門的實(shí)際問題”。
放下“技術(shù)”天生的驕傲,貼身服務(wù)于業(yè)務(wù)場景,以解決問題為唯一衡量數(shù)據(jù)科技工作成果的標(biāo)尺,這是一步從概念到實(shí)質(zhì)的飛越,也是銀行自身“轉(zhuǎn)型升級”的重大開拓。
第二感:分布式是一種思維模式
數(shù)據(jù)必須要模塊化、接口化
分布式是大數(shù)據(jù)技術(shù)的核心架構(gòu),不但帶來了硬件到軟件的大規(guī)模變革,在商業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域也掀起了“狂風(fēng)暴雨”,成就了NVIDIA這樣的圖形處理巨頭企業(yè),以及Cloudera這樣把Hadoop商用化的全球領(lǐng)先企業(yè) 。
在金融這樣一個(gè)“走得比較靠前”的前沿性行業(yè)里,不但看到了從集中式向分布式思維的模式演化,更看到了傳統(tǒng)集中式大規(guī)模建立數(shù)據(jù)倉庫的基建項(xiàng)目在劇烈減少。
H銀行工作人員表示,目前很多銀行已認(rèn)識到集中式數(shù)據(jù)管理帶來的弊端,這不僅僅是成本巨大的IT設(shè)施投入,更有可能帶來嚴(yán)重的數(shù)據(jù)安全性問題。
用傳統(tǒng)思維去構(gòu)建銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)支撐體系,已很難再適應(yīng)當(dāng)下業(yè)務(wù)的實(shí)際需求?,F(xiàn)在的銀行數(shù)據(jù)部門不但要區(qū)分清什么是主數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是什么,更要找出統(tǒng)計(jì)視圖等類型在內(nèi)的多個(gè)層次的結(jié)構(gòu)化與非機(jī)構(gòu)化數(shù)據(jù),不是所有數(shù)據(jù)都有必要集中到總行集中管理,也并不是所有數(shù)據(jù)都要進(jìn)行實(shí)時(shí)同步。
通常,銀行的零售數(shù)據(jù)真正需要集中到總行管理的只有十幾個(gè)字段的數(shù)據(jù),需要做標(biāo)注的數(shù)據(jù)也只有幾百條而已。所以,實(shí)際情況是只要規(guī)定好數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),存在業(yè)務(wù)產(chǎn)生的地方并做好數(shù)據(jù)接口,當(dāng)有需要的時(shí)候從各處調(diào)用即可。
數(shù)據(jù)的模塊化,接口化將是未來銀行對數(shù)據(jù)管理的必然趨勢,同時(shí),隨著區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的成熟,也在技術(shù)層面為這樣的趨勢輔以更好的落地保障。
第三感:一才難求卻可期
不但要搶互聯(lián)網(wǎng)人才、跨界人才,更要重視內(nèi)部人才
談到大數(shù)據(jù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用困境,H銀行的受訪者表示,最大的難題還是人才:“有數(shù)據(jù)敏感性,懂?dāng)?shù)據(jù)分析技術(shù),在金融行業(yè)又有經(jīng)驗(yàn)的人非常難得”。在數(shù)據(jù)成為企業(yè)核心競爭力之一的時(shí)代,誰能夠擁有一支懂業(yè)務(wù)創(chuàng)新又懂技術(shù)創(chuàng)新,能快速應(yīng)對變化的團(tuán)隊(duì),誰就是下一個(gè)十年的業(yè)界王者。
目前,金融擁抱科技,實(shí)現(xiàn)升級的最大體現(xiàn)就是人才的爭奪。既有金融機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn),又有BAT等大型互聯(lián)網(wǎng)公司被“大數(shù)據(jù)打磨”過的人才最受業(yè)界歡迎。
受訪者表示,有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的人才,不但有面對真正海量數(shù)據(jù)的經(jīng)驗(yàn),工作效率也非常高,雖然簡單粗暴,從不追求100%的精度,但能快速出成果,非常具有“互聯(lián)網(wǎng)思維”以及“快速迭代”的特質(zhì),但每個(gè)行業(yè)還是有所不同,有自己的特殊性也有自己的優(yōu)劣勢。在金融行業(yè)的某些業(yè)務(wù)場景中,“高精度”、“小誤差”是必須追求的工作效果,所以,從事傳統(tǒng)金融信息工作的人更多的優(yōu)秀特質(zhì)是其嚴(yán)謹(jǐn)性,但缺點(diǎn)是容易把簡單的事情復(fù)雜化,從而失去創(chuàng)新性和高效率。
關(guān)于人才,作為數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的管理者,尤其需要明白跨界人才是鳳毛麟角,可遇而不可求。單個(gè)人才的不足需要用團(tuán)隊(duì)的力量去彌補(bǔ)。
H銀行受訪者表示:“最好的辦法就是把兩種人放在一個(gè)團(tuán)隊(duì)里,讓他們一起去做項(xiàng)目跟產(chǎn)品,規(guī)定好工作機(jī)制,在實(shí)戰(zhàn)中互相影響,取長補(bǔ)短。在不斷的打磨中完成單一人才向跨界人才的轉(zhuǎn)變”。
如今,不管是哪個(gè)領(lǐng)域的企業(yè),往往容易“眼睛往外看”,總愿意不惜重金搶奪外部數(shù)據(jù)科學(xué)家等高精尖人才,雖然無可厚非,但同樣要內(nèi)部人才的發(fā)掘與培養(yǎng)。
有銀行內(nèi)相關(guān)人員表示:“在金融機(jī)構(gòu)干了十幾年的數(shù)據(jù)分析師,對金融業(yè)務(wù)場景是有非常深刻的理解,其中也不乏一些技術(shù)癡迷者。如果像挖外部人才那樣給他們空間、時(shí)間和激勵(lì),內(nèi)部可挖掘的力量也同樣不容小覷”。
第四感:銀行需要專、精、尖的服務(wù)商
大數(shù)據(jù)企業(yè)要找好定位,銀行不再需要“一站式服務(wù)”
與本次受邀訪問的H銀行類似,多數(shù)全國性股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模都在萬億以上。在這樣規(guī)模的銀行隊(duì)伍里,通常都有數(shù)百人的科技團(tuán)隊(duì)在支撐著整個(gè)銀行體系的信息建設(shè),其中,大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的規(guī)模就達(dá)數(shù)十人之多,未來,團(tuán)隊(duì)的人數(shù)規(guī)模與重要性將會與科技部門同等級別。
在目前的中國市場,有一定規(guī)模的銀行情況都類似,都有自己強(qiáng)大的科技團(tuán)隊(duì)。那么,在銀行如此大規(guī)模投入自建科技團(tuán)隊(duì)與數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的情況下,將金融作為重要服務(wù)領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)服務(wù)提供商們,將如何定位自己,如何才能找到更好的生存發(fā)展空間呢?
從此次訪談中筆者認(rèn)為,大數(shù)據(jù)服務(wù)提供商如果還像上一輪金融信息化大潮一樣,提一站式解決服務(wù)方案,或炒作技術(shù)概念的話,將很難再打動久經(jīng)磨練的這些金融大佬們。
一是銀行對自身科技能力建設(shè)的態(tài)度已非常明確,核心能力自建,成熟單點(diǎn)技術(shù)可外采商業(yè)化產(chǎn)品,價(jià)值較低,技術(shù)很成熟的重復(fù)開發(fā)工作可利用外包IT的合作模式外采;二是經(jīng)過幾輪信息化建設(shè),銀行體系中的科技力量并不比第三方科技公司弱。
第三方科技企業(yè)的生存方向只有三個(gè):專、精、尖:
專指的是專注,要專注打造自己的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì),貼身服務(wù)于客戶,以服務(wù)能力和響應(yīng)速度取勝,做到“不怕累不挑活”,用H銀行人員的話來說就是:“守得住根本、耐得住寂寞”,用一磚一瓦構(gòu)建起自己在金融領(lǐng)域的服務(wù)能力;
精指是精通金融業(yè)務(wù),有金融科技的咨詢能力,從金融業(yè)務(wù)需求出發(fā)能夠有頂層設(shè)計(jì)能力,從業(yè)務(wù)出發(fā)能夠交付完整的可落地在業(yè)務(wù)場景里,對業(yè)務(wù)起到實(shí)際效果的科技產(chǎn)品和服務(wù);
尖指的是在一個(gè)技術(shù)點(diǎn)上,走在所有人前列,有技術(shù)的原創(chuàng)能力,在單個(gè)技術(shù)點(diǎn)上能守出領(lǐng)軍型的企業(yè)位置。
在此問題上,也特別向基于開源社區(qū)的非技術(shù)原創(chuàng)型服務(wù)企業(yè)提出善意的提醒,必須要思考在開源體系中自己的定位問題,如果走技術(shù)路線,作為中國公司如何與國際公司在“尖”上比拼技術(shù),如果走行業(yè)服務(wù)路線,怎樣才能守住客戶,上升到企業(yè)層面。對于大部分科技型創(chuàng)業(yè)公司來說,這兩個(gè)方向是必須有取舍的戰(zhàn)略選擇。
本次調(diào)研訪談活動剛剛展開,更多有趣、有料的發(fā)現(xiàn)還有待小組成員繼續(xù)發(fā)現(xiàn)。本文所體現(xiàn)的行業(yè)現(xiàn)象只是冰山一角。6月份,我們還將以報(bào)告的形式為業(yè)界展示金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)落地、實(shí)際應(yīng)用、供應(yīng)商服務(wù)優(yōu)劣勢,以及數(shù)據(jù)對金融領(lǐng)域商業(yè)模式、運(yùn)行方式變化的趨勢分析成果,敬請期待!