來源：中國市場調(diào)查網(wǎng)
“在目前國內(nèi)銀行業(yè)普遍面臨嚴(yán)峻形勢的背景下，我認(rèn)為利率市場化的加速和互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融業(yè)態(tài)的異軍突起，給我們帶來了挑戰(zhàn)也帶來了實現(xiàn)彎道超車的機遇。”11月26日，恒豐銀行首席品牌官、研究院常務(wù)院長胡海峰在第18場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示。
恒豐銀行前身是1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行，2003年正式改制成為全國性股份制商業(yè)銀行，這標(biāo)志著恒豐銀行從1.0版本到2.0版本的升級過渡。對于低調(diào)的恒豐銀行而言，錯過銀行業(yè)快速發(fā)展的“黃金時代”，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，恒豐銀行也找準(zhǔn)了彎道超車機遇，啟動3.0版轉(zhuǎn)型。
截至今年9月末，恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元，達(dá)到10090億，實現(xiàn)撥備前利潤118億。
3.0版轉(zhuǎn)型
“作為中型商業(yè)銀行，12家全國性股份制商業(yè)銀行在我國銀行業(yè)中似乎是尷尬的“夾心層”：資產(chǎn)規(guī)模難以與五大銀行抗衡，運行機制不像小型銀行一般身輕如燕。”恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼談及中型銀行轉(zhuǎn)型時表示。
那么，中型銀行應(yīng)該如何轉(zhuǎn)型?在上述發(fā)布會上，恒豐銀行發(fā)布的3.0版轉(zhuǎn)型方案，或為中型銀行轉(zhuǎn)型提供一個模板。
據(jù)胡海峰介紹，恒豐銀行董事長蔡國華提出的“1112•5556”治行理念以及“12345”三年行動綱領(lǐng)，被視為恒豐銀行3.0版轉(zhuǎn)型的起點。“我們從組織架構(gòu)到考核機制、業(yè)務(wù)模塊都將有徹底的變革。”胡海峰稱。
恒豐銀行“12345”三年行動綱領(lǐng)具體是指：“1”是要做金融綜合解決方案的提供商;“2”是兩個平臺，就是金融云平臺和大數(shù)據(jù)平臺;“3”是三大特色銀行，即數(shù)字銀行、交易銀行、銀行的銀行;“4”是四大金融創(chuàng)新模式，布局平臺金融、龍頭金融、家庭金融、O2O金融;“5”是五大戰(zhàn)略落地工具，具體包括投行、資管、平臺、人才盤點和以“One Bank”為核心的績效評價體系。
在“12345”三年行動綱領(lǐng)的指導(dǎo)下，恒豐銀行制定了“五大板塊，七家銀行”的整體架構(gòu)設(shè)置，具體了轉(zhuǎn)型路徑。
其中，五大板塊包括一是公司與投資銀行(CIB)板塊，包括交易銀行、投資銀行;二是同業(yè)銀行與金融市場(BOB)板塊，包括銀行的銀行;三是資產(chǎn)管理及私人銀行(AM&PB)板塊，包括資產(chǎn)管理銀行、私人銀行;四是M銀行(M-Bank)板塊，包括M銀行、信用卡銀行;五是創(chuàng)新板塊，包括恒豐創(chuàng)新車庫、恒豐風(fēng)投、恒豐眾籌、大數(shù)據(jù)平臺、金融云平臺。
“在這五個板塊設(shè)立七家銀行，包括在CIB設(shè)立投行和交易銀行，在M-Bank板塊希望未來能夠有信用卡銀行和M-Bank獨立出來全新的銀行，想要嘗試未來商業(yè)銀行和目前的格局是完全不一樣的。”恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗在上述發(fā)布會上稱。
她表示，例如，未來對信用卡的考慮是直接設(shè)立子公司的模式，因為信用卡業(yè)務(wù)本身有一定的風(fēng)險，以獨立子公司的形式，可以提高市場中的競爭力，另外如果發(fā)生風(fēng)險不會影響到銀行更多的主營業(yè)務(wù)。
“此外，從效率上講，能夠促進(jìn)每個板塊形成自己差異化的戰(zhàn)略，每個板塊的子公司也希望未來是能夠獨立并且以上市的形式參與市場競爭。”婁麗麗表示。
在創(chuàng)新板塊中，胡海峰還表示，恒豐銀行是第11家申請到私募股權(quán)基金牌照的商業(yè)銀行，獲得私募基金管理人資格后，銀行將以管理人身份發(fā)行多種私募基金產(chǎn)品，同時也培育新的利潤增長點。“下一步，我們將落實中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的要求，在做好風(fēng)險隔離的前提下，再開展業(yè)務(wù)。”他稱。
網(wǎng)點的革命
恒豐銀行3.0版轉(zhuǎn)型中，對銀行網(wǎng)點的革命也是其中亮點，通過“互聯(lián)網(wǎng)+”推進(jìn)新型金融服務(wù)，在國內(nèi)銀行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新設(shè)立M-Bank板塊。
“我們在零售板塊幾乎是沒有太大的市場影響力或者說而沒有太多的市場空間，今年提出來非常大膽的嘗試，我們不再打造太多的零售網(wǎng)點，甚至取消原來零售網(wǎng)點的布局，全部鋪線上的模式。網(wǎng)點的革命也會從體驗店的模式開始。”婁麗麗對此稱。
婁麗麗口中“網(wǎng)點的革命”，在胡海峰看來此網(wǎng)點與傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點不同，它是顧問式、開放式的體驗式網(wǎng)點，主要承載產(chǎn)品咨詢、體驗、宣傳和客戶服務(wù)等功能。
去年11月，恒豐銀行北京分行開業(yè)，成為12家股份行中最后一家進(jìn)軍北京市場的。傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點布局的不足，讓恒豐銀行避免了前期銀行資產(chǎn)規(guī)模大擴(kuò)張所帶來一系列的問題，而“互聯(lián)網(wǎng)+”的興起讓恒豐銀行找到了新的契機。
“未來，恒豐銀行的移動金融服務(wù)將主要以移動端為主，網(wǎng)點為輔。”胡海峰表示，截至今年10月末，恒豐銀行總共開了55家分支機構(gòu)，在機構(gòu)的布局上，會考慮跟“互聯(lián)網(wǎng)+”結(jié)合起來，跟新的金融業(yè)態(tài)結(jié)合起來。
M-Bank就是恒豐銀行在“網(wǎng)點”上一種新的模式探索。
恒豐銀行首席數(shù)據(jù)官兼移動金融部總經(jīng)理陳列介紹，恒豐銀行探索的“互聯(lián)網(wǎng)+”在理念和組織架構(gòu)上與同業(yè)相比均有差異化。
例如，M-bank下面的O2O金融，不再是傳統(tǒng)銀行的做法，而是通過互聯(lián)網(wǎng)的方法來做。信貸方面，恒豐銀行與具有客戶和客戶行為軌跡和交易數(shù)據(jù)的平臺進(jìn)行合作。通過對數(shù)據(jù)的分析，基于大數(shù)據(jù)和云計算更好地了解客戶，從而決定客戶的質(zhì)量以及要不要放款、放多少款等問題。第二如果我要放款，放多少錢，這兩個問題通過數(shù)據(jù)手段來實施。
“我們已經(jīng)跟一系列的網(wǎng)站進(jìn)行了合作，到目前為止業(yè)務(wù)進(jìn)展非常順利，風(fēng)險控制情況還是不錯的。”陳列稱。
近年來，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”成為“熱詞”背景下，小微企業(yè)發(fā)展迅猛，“融資難、融資貴”到目前依然是小微企業(yè)發(fā)展的一大掣肘。恒豐銀行也在積極挖掘小微企業(yè)藍(lán)海，例如該行在線上場景式服務(wù)這種模式下的審批，達(dá)到了5秒鐘就能審批一筆貸款。
截至2015年9月底，恒豐銀行小微企業(yè)貸款合計700億元，占比為24.3%，比年初增加208億元，增幅42.4%;涉農(nóng)貸款892億元，占比為28.5%，比年初增加215億元，增幅31.8%。當(dāng)年新增貸款中，有71.45%投向了小微和涉農(nóng)領(lǐng)域。
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