來(lái)源：中國(guó)市場(chǎng)調(diào)查網(wǎng)
“在目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)普遍面臨嚴(yán)峻形勢(shì)的背景下，我認(rèn)為利率市場(chǎng)化的加速和互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融業(yè)態(tài)的異軍突起，給我們帶來(lái)了挑戰(zhàn)也帶來(lái)了實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)的機(jī)遇。”11月26日，恒豐銀行首席品牌官、研究院常務(wù)院長(zhǎng)胡海峰在第18場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示。
恒豐銀行前身是1987年成立的煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，2003年正式改制成為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，這標(biāo)志著恒豐銀行從1.0版本到2.0版本的升級(jí)過(guò)渡。對(duì)于低調(diào)的恒豐銀行而言，錯(cuò)過(guò)銀行業(yè)快速發(fā)展的“黃金時(shí)代”，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，恒豐銀行也找準(zhǔn)了彎道超車(chē)機(jī)遇，啟動(dòng)3.0版轉(zhuǎn)型。
截至今年9月末，恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬(wàn)億元，達(dá)到10090億，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)118億。
3.0版轉(zhuǎn)型
“作為中型商業(yè)銀行，12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行在我國(guó)銀行業(yè)中似乎是尷尬的“夾心層”：資產(chǎn)規(guī)模難以與五大銀行抗衡，運(yùn)行機(jī)制不像小型銀行一般身輕如燕。”恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼談及中型銀行轉(zhuǎn)型時(shí)表示。
那么，中型銀行應(yīng)該如何轉(zhuǎn)型?在上述發(fā)布會(huì)上，恒豐銀行發(fā)布的3.0版轉(zhuǎn)型方案，或?yàn)橹行豌y行轉(zhuǎn)型提供一個(gè)模板。
據(jù)胡海峰介紹，恒豐銀行董事長(zhǎng)蔡國(guó)華提出的“1112•5556”治行理念以及“12345”三年行動(dòng)綱領(lǐng)，被視為恒豐銀行3.0版轉(zhuǎn)型的起點(diǎn)。“我們從組織架構(gòu)到考核機(jī)制、業(yè)務(wù)模塊都將有徹底的變革。”胡海峰稱。
恒豐銀行“12345”三年行動(dòng)綱領(lǐng)具體是指：“1”是要做金融綜合解決方案的提供商;“2”是兩個(gè)平臺(tái)，就是金融云平臺(tái)和大數(shù)據(jù)平臺(tái);“3”是三大特色銀行，即數(shù)字銀行、交易銀行、銀行的銀行;“4”是四大金融創(chuàng)新模式，布局平臺(tái)金融、龍頭金融、家庭金融、O2O金融;“5”是五大戰(zhàn)略落地工具，具體包括投行、資管、平臺(tái)、人才盤(pán)點(diǎn)和以“One Bank”為核心的績(jī)效評(píng)價(jià)體系。
在“12345”三年行動(dòng)綱領(lǐng)的指導(dǎo)下，恒豐銀行制定了“五大板塊，七家銀行”的整體架構(gòu)設(shè)置，具體了轉(zhuǎn)型路徑。
其中，五大板塊包括一是公司與投資銀行(CIB)板塊，包括交易銀行、投資銀行;二是同業(yè)銀行與金融市場(chǎng)(BOB)板塊，包括銀行的銀行;三是資產(chǎn)管理及私人銀行(AM&PB)板塊，包括資產(chǎn)管理銀行、私人銀行;四是M銀行(M-Bank)板塊，包括M銀行、信用卡銀行;五是創(chuàng)新板塊，包括恒豐創(chuàng)新車(chē)庫(kù)、恒豐風(fēng)投、恒豐眾籌、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、金融云平臺(tái)。
“在這五個(gè)板塊設(shè)立七家銀行，包括在CIB設(shè)立投行和交易銀行，在M-Bank板塊希望未來(lái)能夠有信用卡銀行和M-Bank獨(dú)立出來(lái)全新的銀行，想要嘗試未來(lái)商業(yè)銀行和目前的格局是完全不一樣的。”恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗在上述發(fā)布會(huì)上稱。
她表示，例如，未來(lái)對(duì)信用卡的考慮是直接設(shè)立子公司的模式，因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)本身有一定的風(fēng)險(xiǎn)，以獨(dú)立子公司的形式，可以提高市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，另外如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)影響到銀行更多的主營(yíng)業(yè)務(wù)。
“此外，從效率上講，能夠促進(jìn)每個(gè)板塊形成自己差異化的戰(zhàn)略，每個(gè)板塊的子公司也希望未來(lái)是能夠獨(dú)立并且以上市的形式參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。”婁麗麗表示。
在創(chuàng)新板塊中，胡海峰還表示，恒豐銀行是第11家申請(qǐng)到私募股權(quán)基金牌照的商業(yè)銀行，獲得私募基金管理人資格后，銀行將以管理人身份發(fā)行多種私募基金產(chǎn)品，同時(shí)也培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。“下一步，我們將落實(shí)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)的要求，在做好風(fēng)險(xiǎn)隔離的前提下，再開(kāi)展業(yè)務(wù)。”他稱。
網(wǎng)點(diǎn)的革命
恒豐銀行3.0版轉(zhuǎn)型中，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的革命也是其中亮點(diǎn)，通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+”推進(jìn)新型金融服務(wù)，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新設(shè)立M-Bank板塊。
“我們?cè)诹闶郯鍓K幾乎是沒(méi)有太大的市場(chǎng)影響力或者說(shuō)而沒(méi)有太多的市場(chǎng)空間，今年提出來(lái)非常大膽的嘗試，我們不再打造太多的零售網(wǎng)點(diǎn)，甚至取消原來(lái)零售網(wǎng)點(diǎn)的布局，全部鋪線上的模式。網(wǎng)點(diǎn)的革命也會(huì)從體驗(yàn)店的模式開(kāi)始。”婁麗麗對(duì)此稱。
婁麗麗口中“網(wǎng)點(diǎn)的革命”，在胡海峰看來(lái)此網(wǎng)點(diǎn)與傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)不同，它是顧問(wèn)式、開(kāi)放式的體驗(yàn)式網(wǎng)點(diǎn)，主要承載產(chǎn)品咨詢、體驗(yàn)、宣傳和客戶服務(wù)等功能。
去年11月，恒豐銀行北京分行開(kāi)業(yè)，成為12家股份行中最后一家進(jìn)軍北京市場(chǎng)的。傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局的不足，讓恒豐銀行避免了前期銀行資產(chǎn)規(guī)模大擴(kuò)張所帶來(lái)一系列的問(wèn)題，而“互聯(lián)網(wǎng)+”的興起讓恒豐銀行找到了新的契機(jī)。
“未來(lái)，恒豐銀行的移動(dòng)金融服務(wù)將主要以移動(dòng)端為主，網(wǎng)點(diǎn)為輔。”胡海峰表示，截至今年10月末，恒豐銀行總共開(kāi)了55家分支機(jī)構(gòu)，在機(jī)構(gòu)的布局上，會(huì)考慮跟“互聯(lián)網(wǎng)+”結(jié)合起來(lái)，跟新的金融業(yè)態(tài)結(jié)合起來(lái)。
M-Bank就是恒豐銀行在“網(wǎng)點(diǎn)”上一種新的模式探索。
恒豐銀行首席數(shù)據(jù)官兼移動(dòng)金融部總經(jīng)理陳列介紹，恒豐銀行探索的“互聯(lián)網(wǎng)+”在理念和組織架構(gòu)上與同業(yè)相比均有差異化。
例如，M-bank下面的O2O金融，不再是傳統(tǒng)銀行的做法，而是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方法來(lái)做。信貸方面，恒豐銀行與具有客戶和客戶行為軌跡和交易數(shù)據(jù)的平臺(tái)進(jìn)行合作。通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的分析，基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算更好地了解客戶，從而決定客戶的質(zhì)量以及要不要放款、放多少款等問(wèn)題。第二如果我要放款，放多少錢(qián)，這兩個(gè)問(wèn)題通過(guò)數(shù)據(jù)手段來(lái)實(shí)施。
“我們已經(jīng)跟一系列的網(wǎng)站進(jìn)行了合作，到目前為止業(yè)務(wù)進(jìn)展非常順利，風(fēng)險(xiǎn)控制情況還是不錯(cuò)的。”陳列稱。
近年來(lái)，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”成為“熱詞”背景下，小微企業(yè)發(fā)展迅猛，“融資難、融資貴”到目前依然是小微企業(yè)發(fā)展的一大掣肘。恒豐銀行也在積極挖掘小微企業(yè)藍(lán)海，例如該行在線上場(chǎng)景式服務(wù)這種模式下的審批，達(dá)到了5秒鐘就能審批一筆貸款。
截至2015年9月底，恒豐銀行小微企業(yè)貸款合計(jì)700億元，占比為24.3%，比年初增加208億元，增幅42.4%;涉農(nóng)貸款892億元，占比為28.5%，比年初增加215億元，增幅31.8%。當(dāng)年新增貸款中，有71.45%投向了小微和涉農(nóng)領(lǐng)域。
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