從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的具體形態(tài)來看，目前在全球范圍內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)了三個重要趨勢。
一是以第三方支付、移動支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務。隨著移動通訊設備的滲透率超過正規(guī)金融機構的網(wǎng)點或自助設備，以及移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)和金融的結合，全球移動支付交易總金額2011年為1059億美元，預計5年內(nèi)將以年均42%的速度增長，2016年將達到6169億美元。比如，在肯尼亞，手機支付系統(tǒng)M-Pesa的匯款業(yè)務已超過其國內(nèi)所有金融機構的總和，且已延伸到存貸款等基本金融服務，特別需要關注的是，其并不是由商業(yè)銀行運營。而中國第三方支付的發(fā)展速度也同樣驚人。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)研究機構艾瑞咨詢統(tǒng)計，2012年中國第三方支付市場整體交易規(guī)模達12.9萬億元，同比增長54.2%，其中第三方移動支付市場交易規(guī)模達1511.4億元。
二是以人人貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務。其實質(zhì)是一種“自金融”的借貸模式。由于正規(guī)金融機構長期以來始終未能有效解決中小企業(yè)融資難的問題，而互聯(lián)網(wǎng)的用戶聚合和高速傳播的特點大幅降低了信息不對稱和交易成本，從而促使資金供需雙方都是個人的投融資模式成為可能。例如截至2012年10月，2007年成立的美國最大的P2P信貸公司Lending Club公司完成了8.3萬次交易，涉及金額近10億美元。而緊隨其后的是，美國首家P2P信貸公司Prosper也完成了超過6.4萬次的互聯(lián)網(wǎng)金融交易，涉及金額4.2億美元，并且每年的增長超出100%，利息的浮動空間大致為5.6%-35.8%，違約率為1.5%-10%。我國P2P信貸公司的誕生和發(fā)展幾乎與世界同步，2007年8月中國第一家P2P信貸公司——拍拍貸成立。截至2012年12月底，全國P2P信貸公司總共超過300家，行業(yè)交易總量高達200多億元，其中排名靠前的15家P2P類網(wǎng)站交易額占到整個行業(yè)的45%左右，接近70億元交易額。除拍拍貸以外，國內(nèi)宜信、人人貸等小額網(wǎng)絡貸款平臺都是提供此類服務的代表性平臺。
三是以眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務。所謂眾籌，就是集中大家的資金、能力和渠道，為小企業(yè)或個人進行某項活動等提供必要的資金援助，是最近兩年國外最熱門的創(chuàng)業(yè)方向之一。以Kickstarter為例，雖然它不是最早以眾籌概念出現(xiàn)的網(wǎng)站，但卻是最先做成的一家，曾被時代周刊評為最佳發(fā)明和最佳網(wǎng)站，進而成為“眾籌”模式的代名詞。2012年4月，美國通過JOBS法案（Jumpstart OurBusiness Startups Act），允許小企業(yè)通過眾籌融資獲得股權資本，這使得眾籌融資替代部分傳統(tǒng)證券業(yè)務成為可能。根據(jù)《福布斯》雜志的數(shù)據(jù)，截至2013年第二季度，全球范圍內(nèi)的眾籌融資網(wǎng)站已經(jīng)達到1500多家。我國以51資金項目網(wǎng)為例，雖然它不是最早以眾籌概念出現(xiàn)的網(wǎng)站，但卻是最先以信息匹配為特征搭建成功的一個平臺。截至目前，該網(wǎng)站已為1200余家中小企業(yè)融資成功，融資總額高達30億元。
